沃保网

首页 > 保险指南 > 有了社保还有必要买商业保险吗?社保和商业保险各自的作用?

有了社保还有必要买商业保险吗?社保和商业保险各自的作用?

2020-07-17 分享到:

社保:社会保险的简称,由政府举办,由个人、企业、国家等共同筹资形成社会保险基金,具有强制缴纳性,用来应对因年老、疾病、失业、伤残、生育导致的风险,当风险来临时为劳动者提供基本的生活保障。

社会保险的主要项目包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。

养老保险:人到年老时,劳动力会丧失,现在缴费并且累计年限满15年以上,等到退休后(目前规定男60岁,女55岁)可以按月领取养老金。

有了社保还有必要买商业保险吗?社保和商业保险各自的作用?

医疗保险:我国的医疗保险覆盖率已达到95%,几乎我们身边每个人都有医保。医疗保险有职工医疗和居民医疗(城镇/新农合)之分,是社保中对我们最为重要的保障。

失业保险:保障您如果被公司解雇或公司破产等情况失去收入,可以申请领取失业金。缴纳满一年的社保,失业后按照当地社会最低保障标准支付2个月的失业金,缴纳满三年,可领到6个月的失业金。

工伤保险:也称职业伤害保险,赔偿给工作期间因工受伤的员工,会有治疗费用、康复费用、伤残补助金等保障。

生育保险:提供给生育女职工生育津贴、产假以及医疗服务等方面的待遇,保障因为生育而暂时丧失劳动能力时的基本经济收入。这是一项不错的福利,即使是全职太太,只要丈夫缴纳了生育保险,也可以享受到这些福利的。

商业保险是由保险公司经营,自愿购买性质,以营利为目的的商业行为。它是个人和保险公司签订保险合同,按时向保险公司缴纳保费,发生事故时,保险公司按照约定赔偿。

虽然都是保险,二者区别还是很大的。毋庸置疑社保的重要性,是国家给予我们最基本的尊严保障。社保的覆盖范围广,无奈我国人口基数庞大,所以福利均摊到个人身上作用就微乎其微了,而商业保险就会是社保的有力补充。

那么,社保具体有哪些好处和哪些缺陷?商业保险又能怎么样弥补社保的缺陷呢?

五险中,工伤和失业我们接触较少,生育和养老有一定的阶段限制,医疗我们接触最多,也是最实用的,平时我们说的生病了有社保,就是指社会保险里的医疗保险这部分。如此看来,社保又凭什么在我们的生活中必不可少呢?就拿最实用的医保分析分析:

医保好处

可带病投保

无需健康告知,不管你有没有病,有什么病,都可以上医保。这点,商业保险不可能做到。

可保证续保

医保可以一直续保没有年龄限制,缴满25年可享受终身医保待遇,达到报销额度后就可以报销,平时医院挂号都能享受医保优惠。但保险公司就做不到,市面上几乎没有真正意义上保证续保的医疗险产品。

没有等待期

医保交完一般当月就能生效,不需要长期等待,而商业保险需要在其规定期间内。

缴费低,保障高

医疗保险缴费比例:单位9%,个人2%,缴费低,保障相对来说不错,性价比高,平时感冒发烧,可以去药店买药,生病住院了,可以由医疗保险报销大部分费用。

医保缺陷

医保的3大限制

01 医保有「 药品、诊疗、服务设施 」三大目录,只有医保目录内的费用才能报销。

目前我国临床医疗用药19万种,医保报销范围内药品仅2000余种,可报销药品种类占比不到1.5%!

02无法做到100% 报销

起付线:门诊和住院都有起付线,标准线之下叫免赔额,这部分费用需要个人承担。

报销上限:对!医保是有最高赔付的,超过上限的费用自理,一个自然年度内,医保统筹基金最高支付18万元。

自费项目:医保不报销进口药、特效医疗设备和医疗服务项目,比如,甲类药100%报,乙类药报一部分,丙类药不报。

03异地就医不便

医保有地域限制。如果生了大病,想去异地知名医院看病,那就需要办理转诊手续。如果拿不到转诊证明,只能自己先垫付,之后再报销,而且报销比例会下降很多。

医保无法报销非医疗损失

假设当重大疾病发生,我们能够直接看到的是医疗所需费用的损失,还有间接费用:护理费、营养费、康复费以及生病期间的收入损失费等。

医保是报销制

医保除了个人账户余额可以直接用于定点医院门诊和买药外,住院费只能采用事后报销的方式,而如果是大病,前期涉及到的费用非常多,对于急需用钱家庭来说是远水救不了近火,这可能也是很多有社保的生病了还需要各种众筹的原因。

医保没有身故保障

假设因病与世长辞,社保中的养老保险与医疗保险可按照个人账户剩余价值继承,以及当事人的丧葬费限额报销,没有其他保障。房贷、车贷不会因为离开就不用还了,子女教育和父母养老的费用都不可能在社保处得到。

一个有经济收入的成年人都需要认真考虑商业保险的“四大金刚”险种:意外险、重疾险、定期寿险以及商业医疗险,以此来弥补社保中缺陷。

意外险:医保对于意外发生的医疗费用会有很多不保。如果意外发生肇事者逃逸了,或者无力偿还,自己就欲哭无泪了,这时意外险则可以帮到我们。

重疾险:在罹患重疾,失去工作能力时,重疾险可以一次性赔付一笔钱。用来保障我们后期康复费用以及弥补生病无法工作带来的损失。

定期寿险:如果一个上有老下有小,又有房贷车贷,忽然不幸离世,这个家庭可能就陷入经济绝境了,而医保此时起不了任何作用。定期寿险赔付的钱可以保障这个家庭的后续生活。

商业医疗险:正如上面所说,医保报销额度、范围都会有诸多限制,商业医疗险可以覆盖医保不能报销的方面,一顿饭钱,保障额度可达百万,有的甚至不限社保内外,性价比很高。

如此说来,医保就相当于寒冷冬天里穿的打底衫,维持最基础的保暖,而商业保险则是出门必备的大衣,为你遮风挡雨,是你生活质量的保障。

回到最初的问题:有了社保,一定是需要再买商业保险的!

在线咨询如有问题,请给我留言,我尽快答复您!

如需及时答复,请联系我:

喻姣群

湖南 长沙  华夏人寿

网站客服热线: 4006-779-889 (周一至周六 8:40-18:00)

加我微信,了解更多!

严宁晓 2018-02-13

父亲50岁还能买医疗保险吗?

50岁的人只要没病史档案,在华夏保险投保常青树+医保通可免体验正常投保,特别是在六星级以上的绩优保险专员手中购买可增加保额不体检哩!  2018-02-21
曹伟 2018-02-19

警察需要买什么保险?

华夏常青树+医保通+守护神是最强的健康防线!也是市场上性价比最高的健康医疗险!  2018-02-21
潘莉 2018-02-20

己购买了的车保险能取消吗?

可以  2018-02-21
刘举进 2018-02-20

35岁保险交20年合适还是30年?

理财型的保险,适合选交费时间短的产品,; 健康型的保险,适合选交费时间长的产品,因为大多数保险公司的健康重疾险自带豁免功能,万一被保险人患轻症或重疾可免交后期保费,保障不打折扣。当然,可根据自己的持续交费能力而自行选择!  2018-02-21
刘浩龙 2018-02-18

报保险需要发票原件吗

若是第三方责任对方全额付医疗费则不可报销,因为医疗费是补偿型的不能从中盈利!除三方责任外的报销,若从农合或商保报销后则可凭“分割单”报销。  2018-02-19
夏亚华 2018-02-18

建工险在哪家保险公司入比较划算

找个深资专业保险专员,根据您的保障需要,定身设计保险方案,能合理规避风险,满足您的需求,拿走担忧,买个放心就是最划算的!  2018-02-19
姣姣 2018-01-10

信诚「金雪球」终身寿险(分红型)怎么样

你好,我是专业从事寿险营销16年的理财顾问,我觉得你可以了解一下华夏保险为2018钜献的开门红产品《福临门吉祥版》哦!  2018-01-11
牛宗辉 2017-07-11

牛宗辉的求职简历

你好!能把你的个人简历发给我吗?
        华夏保险喻姣群(总监)

  2017-08-21
17708447122@189.com 2017-07-25

癫痫病可以买保险吗?

这属于精神类疾病,是不可以的哦

  2017-08-01
刘女士 2017-04-07

请问我的养老保险能否转入长沙?

可以。  2017-04-10

更多 保险方案

开门红产品哪家强?一款好到没朋友的产品震撼来袭

最高保额:5000000.00 年缴:100621.00元

适用性别 : 男

投保年龄: 0岁

侧重险种 : 少儿险,医疗险,理财险

了解详情

更多 签单分享

沃保转介绍客户签单

客户周女士是10月4晚7点多沃保服务系统后台推送过来的,要咨询养老保险,我第一时间电话呼出联系客户,电话里了解到周女士的保险意...

签单 40000.0000 2020-10-20

Copyright © 2008-2020 厦门诚创网络股份有限公司 版权所有
闽ICP备08003619号 华夏人寿 网站管理

171302个用户完善保障计划

马上
提交

扫一扫微信留言

171302个用户完善保障计划